Trái phiếu ngân hàng là gì ? một số trái phiếu để đầu tư

Thị trường trái phiếu hiện nay ngày càng sôi động với nhiều sản phẩm trái phiếu ngân hàng uy tín đảm bảo mức sinh lời tốt cho các nhà đầu tư. Vậy trái phiếu ngân hàng là gì và những sản phẩm phẩm trái phiếu ngân hàng nào nên đầu tư nhất ?

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Đầu tiên, chúng ta sẽ tìm hiểu về định nghĩa của trái phiếu trước. Có thể hiểu đơn giản, trái phiếu là một loại chứng khoán ghi nợ, nó xác định nghĩa vụ của người phát hành đối với người nắm giữ trái phiếu hay nói ngắn gọn là mối quan hệ người vay tiền – người cho vay.

Khoản tiền cho vay này là hoàn toàn xác định trong khoảng thời gian cụ thể và bên phát hành trái phiếu buộc phải hoàn trả khoản vay ban đầu khi đến thời điểm đáo hạn. Bản chất của việc phát hành trái phiếu chính là hoạt động vay vốn có kỳ hạn thông qua những người mua trái phiếu.

Vậy có thể hiểu, trái phiếu ngân hàng gồm bên phát hành trái phiếu chính là ngân hàng. So với việc huy động vốn từ khách hàng thông qua hình thức gửi tiết kiệm, mức lãi suất cố định thì hình thức này giúp việc huy động vốn trong thời gian ngắn hơn và hiệu quả hơn.

Điều khoản trái phiếu ngân hàng cần biết

Dưới đây là một số thuật ngữ bạn sẽ gặp thường xuyên nhất. Việc hiểu các thuật ngữ được sử dụng để mô tả trái phiếu ngân hàng và cách chúng hoạt động sẽ giúp bạn tìm kiếm các cơ hội đầu tư chất lượng trên thị trường.

Mệnh giá

Mệnh giá của trái phiếu là giá của trái phiếu khi nó được phát hành lần đầu tiên; số tiền gốc hoặc giá trị mà nó được mua lại khi đáo hạn.

Lãi suất

Là lãi suất được ghi trên trái phiếu. Đó là khoản lãi cố định hàng năm do ngân hàng phát hành trái phiếu trả cho người nắm giữ trái phiếu. Khoản thanh toán lãi suất của phiếu được xác định theo tỷ lệ phần trăm của mệnh giá trái phiếu. Do đó, nó được cố định theo thời gian.

Ngày đáo hạn

Ngày kết thúc kỳ hạn của trái phiếu được gọi là ngày đáo hạn. Ngày đáo hạn xác định độ rộng và lợi nhuận của khoản đầu tư của bạn.

Ví dụ: một trái phiếu ngân hàng dài hạn đến hạn vài năm kể từ bây giờ sẽ được thanh toán trong toàn bộ thời gian đó. Một trái phiếu ngắn hạn có thể thanh toán tốt, nhưng nó kém nhất quán vì nó đáo hạn quá nhanh.

Premium

Nếu giá của trái phiếu cao hơn mệnh giá của nó, phần chênh lệch giữa giá trái phiếu và mệnh giá được gọi là premium. Trong trường hợp này, lợi tức trái phiếu sẽ nhỏ hơn lãi suất trái phiếu.

Chiết khấu

Ngoài ra, nếu một trái phiếu được giao dịch dưới mệnh giá của nó, phần thiếu hụt của giá trái phiếu so với mệnh giá được gọi là chiết khấu.

Giá trái phiếu

Giá của trái phiếu bằng giá trị hiện tại của các khoản thanh toán lãi suất trong tương lai, cộng với giá trị hiện tại của mệnh giá (có thể trả lại khi đáo hạn) dựa trên lãi suất thị trường phổ biến.

Lợi nhuận

Lợi tức của trái phiếu tại một thời điểm cụ thể là lãi suất trái phiếu được biểu thị bằng phần trăm của giá phổ biến tại thời điểm đó. Đó là tỷ suất lợi nhuận mà một người nhận được khi đầu tư vào một trái phiếu. Theo thuật ngữ kế toán, lợi tức là giá trị hiện tại của các luồng tiền từ trái phiếu, bằng giá trị gốc cộng với tất cả các trái phiếu còn lại.

Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng có ưu điểm gì ?

Hiện nay có thể thấy đầu tư trái phiếu ngân hàng là một kênh đầu tư tốt bởi tính an toàn

Ưu điểm:

• Ngân hàng là một trong những nơi an toàn, uy tín hàng đầu và được giám sát chặt chẽ bởi Chính phủ. Điều đó sẽ khiến khách hàng tin cậy hơn khi đầu tư trái phiếu.
• Lợi nhuận của trái phiếu sẽ theo thường kỳ và không phụ thuộc vào tình hình kinh doanh của ngân hàng. Đây là cách kiếm lãi suất cực cao.
• Rất ít khi ngân hàng bị phá sản, nếu có thì khi đó ngân hàng sẽ phải ưu tiên trả nợ cho trái phiếu trước
• Ngân hàng là đơn vị phát triển mang tính bền vững hơn rất nhiều so với các công ty/ doanh nghiệp
• Chỉ cần bỏ vốn ít bạn đã có thể đầu tư trái phiếu ngân hàng

Tuy nhiên, hình thức này lợi nhuận thu về không nhiều, chỉ mang tính chất cố định nên sẽ phù hợp với những ai lựa chọn là kênh đầu tư an toàn, sợ rủi ro.

Nên đầu tư trái phiếu ngân hàng nào ?

Rất nhiều ngân hàng đã lựa chọn phát hành trái phiếu rộng rãi ra với khách hàng thay vì trước kia ngân hàng chỉ phát hành trái phiếu riêng lẻ cho những nhà đầu tư chuyên nghiệp.Công chúng đã có thể tiếp cận với những cơ hội đầu tư tốt tại ngân hàng.

Để mọi người có lựa chọn tốt nhất, bài viết đã khảo sát qua nhiều kênh thông tin tài chính uy tín nhất và đưa ra các gợi ý về các trái phiếu ngân hàng sau đây:

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

Với lịch sử hoạt động hơn 50 năm, Vietcombank được đánh giá là một trong những ngân hàng lâu đời và uy tín nhất lại Việt Nam, là cái tên không còn xa lạ tại Việt Nam,

Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, Vietcombank đã tạo cơ hội lớn cho nhà đầu tư mong muốn sánh bước cùng Vietcombank bằng cách mở nhiều đợt bán trái phiếu.

Nhà đầu tư có thể xem xét Vietcombank cho lựa chọn của mình bởi:

• Hạn mức đầu tư chỉ từ 100 triệu VNĐ.
• Lãi suất hấp dẫn, giảm thiểu nguy cơ lạm phát với phương thức thả nổi. Lợi tức được thanh toán hằng năm cho nhà đầu tư ( hơn 1% so với lãi suất gửi tiết kiệm ).
• Thời gian sở hữu trái phiếu có thể rút ngắn còn 5 năm ( trước đây là 10 năm )

Trái phiếu ngân hàng VietinBank

VietinBank là ngân hàng số 1 của hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng hiện đại, tiện ích theo tiêu chuẩn quốc tế.

Ngân hàng VietinBank đã phát hành trái phiếu ra với khách bằng bằng số lượng đăng ký là 400.000 trái phiếu, tương đương 4.000 tỷ đồng trong đợt vừa qua.

• Là trái phiếu có kỳ hạn 10 năm
• Lãi suất thả nổi được áp dụng cho toàn bộ thời hạn 10 năm, cao hơn 1,2%/năm so với lãi suất tham chiếu
• Khách hàng được tự do chuyển nhượng, cho tặng, để lại thừa kế trái phiếu
• Được phép dùng trái phiếu làm tài sản bảo đảm, cầm cố hay tham gia các giao dịch khác phù hợp với quy định của pháp luật.

Trái phiếu của ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank để phát hành ra thị trường trường 5 nghìn tỷ đồng trái phiếu vào năm 2020 đã chứng minh Agribank trong nhiều năm liền vẫn luôn là ngân hàng đứng đầu về quy mô hoạt động, giá trị vốn hóa.

Nếu bạn đang tìm kiếm trái phiếu ngân hàng nào lãi suất cao nhất, Agribank hoàn toàn có thể đáp ứng bởi ngân hàng này đã cam kết mức lãi suất trái phiếu do họ phát hành cao hơn lãi suất ngân hàng từ 1.3% đến 1.5% .

Trong bối cảnh dịch bệnh như hiện nay, đầu tư vào trái phiếu ngân hàng Agribank là cực kỳ hợp lý. Bạn dễ dàng trao tặng, chuyển nhượng hay thế chấp trái phiếu theo mong muốn.

Trái phiếu ngân hàng BIDV

Trong nhóm ngân hàng quốc doanh, BIDV được xếp hạng top 1 trong 4 tại Việt Nam. Vừa qua, BIDV phát hành 130 tỷ đồng trái phiếu

• Trái phiếu BIDV là trái phiếu không chuyển đổi, không tài sản đảm bảo, không kèm chứng quyền
• Trái phiếu có lãi suất cố định trong 7 năm đầu là 7,7%/năm
• Nếu trái phiếu không được BIDV mua lại sau 7 năm tính từ ngày phát hành thì mức lãi suất áp dụng cho thời gian còn lại là 8,2%/năm

Trái phiếu ngân hàng VPBank

Theo nghiên cứu, VPBank là ngân hàng phát hành thường xuyên và được nhiều nhà đầu tư mua trái phiếu trong số rất nhiều ngân hàng phát hành trái phiếu tại Việt Nam. Trái phiếu ngân hàng VPBank hấp dẫn bởi hình thức đa dạng và đem lại lãi suất cao.

VPBank chỉ phát hành trái phiếu khi thiếu vốn nên không thể dễ dàng sở hữu trái phiếu của ngân hàng này bởi không phải năm nào VPBank cũng phát hành trái phiếu.

• Trái phiếu không chuyển đổi, không tài sản đảm bảo, không kèm chứng quyền là đặc điểm của trái phiếu ngân hàng VP bank
• Lãi suất trái phiếu cố định 6,7% năm, không ảnh hưởng bởi lãi suất thị trường
• Kỳ hạn đa dạng: 1 năm, 3 năm, 5 năm.

Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn như gửi tiết kiệm nhưng mang lại lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng uy tín với nhiều ưu đãi về lãi suất vẫn là điều phân vân với nhiều người. Trên đây là tổng hợp những thông tin cơ bản về trái phiếu ngân hàng và các gợi ý tuyệt vời dành cho bạn khi có ý định đầu tư vào lĩnh vực trái phiếu ngân hàng.